一、业务介绍

现金管理业务是指基于我行现金管理平台，以企事业单位客户为对象，以多种产品组合为内容，涵盖多级账簿、资金归集、招标通、电子保函等服务功能，为客户提供集账户管理、流动性管理于一体的综合化、方案式金融服务。

二、产品介绍

（一）多级账簿

功能：在客户的单一结算账户下开设多种类、多层级的记账簿，用于记载收支明细和存款余额等信息的服务，协助客户在单一结算账户下对账户资金进行分类分层管理和精细化核算，减少因使用手工台账等方式带来的差错。

适用对象：单一结算账户下对资金有分类分层管理要求的客户，例如管辖多个小区的物业公司、承接多个工程项目的工程建设公司或者下设机构或部门较多，需单独核算收支的企事业单位。

（二）资金归集

功能：按照客户的财务管理要求，上级账户可实现资金上存及下拨，帮助客户统一调拨资金，满足企业对资金高度集中管理的业务需求，优化资金分布，提高企业资金使用效率。归集模式分为实时归集、定时归集及混合归集。

适用对象：1.隶属于同一法人控股集团；2.同一品牌特许经营企业；3.具有合法资金收付协议关系的上下游企业；4.符合监管政策要求可办理该服务的其他企事业单位。

（三）招标通

功能：针对集中招投标类客户提供的招投标保证金账户管理的线上化、自动化综合方案，支持网银模式及直联模式两种对接方式，实现在线开立招投标登记簿、缴纳保证金、保证金清算、查询和对账等功能。

适用对象：各级公共资源交易中心、政府采购中心及招标代理机构。

（四）电子保函

功能：应申请人的要求，以使用数字证书进行电子签名的数据电文为介质，通过计算机网络向受益人开立具有法律效力的电子担保凭证，承诺被保证人未按合同约定履行责任义务或承诺事项时，由我行按照电子保函约定代为履行债务或承担责任。

适用对象：适用于参与工程建设、政府采购、公共资源交易等活动，需开立非融资性电子保函的施工企业或投标人等，及开展分离式保函业务的融资性担保公司。