【以案说险】风险收益相伴随 投资“适当”很重要
发布时间：2024-07-15
【经典案例】
李先生喜欢理财，在某金融机构测评其风险承受能力为“稳健型”。李先生的朋友向其推荐一款热门理财产品，称该理财过往收益比较高，但李先生购买时系统提示：“该产品的风险等级为‘高风险’，超过您当前的风险承受能力，请您选择与您风险承受能力相匹配的产品。”李先生为能购买这款产品，重新做了风险测评，将风险等级改为“进取型”，并成功购买。此后，该产品出现了亏损，且超出了李先生的承受能力范围。
【案例分析】
李先生未结合自身实际需求和投资经验等因素，对待风险承受能力测评不审慎，且在选购产品时只关注宣传收益，未详细了解产品属性及投资方向，导致购买的产品严重超出自身风险承受能力。
【风险提示】
在选购金融产品前，应综合权衡自身的财务状况、风险偏好、风险承受能力、流动性需求等，如实填写风险调查问卷，购买不高于自身风险等级的产品。消费者应该主动充分了解产品结构、产品申赎、产品期限、产品流动性等，认真阅读产品说明书、合同条款等，知悉权利与义务，审慎对待合同签署、风险测评、双录等重要环节。双录能完整客观记录营销推介、风险和关键信息提示、金融消费者确认和反馈等重点销售环节，真实记录销售人员对产品风险的揭示情况。金融机构在营业场所销售产品时，应在销售专区对销售过程同步录音、录像，承担合理推荐、适当销售的义务。金融消费者应配合金融机构开展“双录”，根据自身风险承受能力诚信作答，避免因不理性投资而遭受损失。
