1.产品介绍

　　现金管理服务是指基于我行现金管理平台，以企事业单位客户为对象，以多种产品组合为内容，涵盖多级账簿、资金归集、招标通、电子保函等服务功能，为客户提供集账户管理、结算业务管理、流动性管理、投融资管理的综合化、方案式金融服务。

　　2.服务对象

　　依法成立、合法经营的企事业单位

　　3.产品特点

　　服务渠道多样化，支持企业网银、系统直连、银企直连等渠道，满足不同客户需求；

　　产品丰富，可满足客户的账户管理、结算业务管理、流动性管理等多样化需求；

　　根据客户个性化需求，提供定制化服务。

　　4.申请条件

　　（1）集团管理、集团委托贷款资金池、虚拟资金池

　　隶属于同一法人控股集团的企业，或符合监管政策要求可办理该服务的其他企事业单位。

　　（2）资金归集、跨行归集

　　隶属于同一法人控股集团；

　　同一品牌特许经营企业；

　　具有合法资金收付协议关系的上下游企业；

　　符合监管政策要求可办理该服务的其他企事业单位。

　　（3）集中代理收付

　　行使结算中心职能、在我行开立结算账户的财务公司；

　　各成员单位在财务公司开立账户，且须在人行备案。

　　（4）电子保函

　　申请人在我行开立人民币结算账户；

　　资信状况良好，无重大不良信用记录，具备履行合同和偿还债务的能力；

　　保函所担保事项真实、合法、合规；

　　申请人能提供符合我行要求的反担保措施。

　　（5）招标通

　　招标代理机构或公共资源交易中心或行政审批中心

　　（6）银市通

　　大宗商品、贵金属、农产品、文化艺术品等交易市场或为其服务的登记结算机构

　　5.特色功能介绍

　　(1)集团管理

　　为隶属于同一法人控股集团的企业，或符合监管政策要求可办理该服务的其他企事业单位提供与其有关联关系的企业账户余额、账户明细查询服务。

　　(2)资金归集

　　按照约定的归集条件，上级账户可实现资金上收、资金下拨、内部资金计价，帮助客户统一调拨资金，提高资金流动性。资金归集账户体系结构为树形架构，即主账户唯一，可根据客户需求增加子账户，最多支持9级账户，同一层级不限制账户数量。归集模式分为实时归集、定时归集，支持混合归集模式。

　　(3)多级账簿

　　客户可根据下属各部门或生产线、产品等，在单一结算账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，记载收支明细、存款余额、账簿内资金利息等信息，有利于账户资金分类分层管理和分项核算。

　　(4)跨行资金池

　　客户通过银企直联渠道查询跨行账户信息、实现跨行账户资金划拨。账户体系为两级账户结构，最高级账户必须为在我行开立的结算账户，二级账户为经过授权的他行银行账户。归集模式分为全额归集、比例归集、定额归集。

　　(5)集团委托贷款资金池

　　集团企业以委托贷款的形式实现成员单位间的非贸易或投资项下的内部资金融通及计价，可满足集团企业资金融通和精细化管理的需求。

　　(6)集中代理收付

　　财务公司受理成员单位支付指令，由我行代理财务公司以成员单位名义对外支付，适用于财务公司行使结算中心职能，对集团各成员单位的结算集中管理的场景。

　　(7)跨境双向人民币资金池

　　跨国企业集团实现境内外非金融成员企业之间跨境人民币资金余缺调剂和归集。

　　(8)跨境外币资金池

　　有利于跨国公司企业内部资金打通、境内与境外资金打通。

　　(9)电子保函

　　我行应申请人的要求，以使用CFCA证书进行电子签名的数据电文为介质，通过计算机网络向受益人开立具有法律效力的电子化担保凭证，承诺被保证人未按合同约定履行责任义务或承诺事项时，由我行按照电子保函约定代为履行债务或承担责任。

　　(10)招标通

　　我行针对集中招投标类客户提供的集保证金账户管理、在线资金“监管”、资金清算等为一体的综合现金管理服务方案，支持网银模式、定制模式和直联模式多种服务模式，实现在线开立招投标登记簿、缴纳保证金、交易资金清算、查询和对账等功能。

　　(11)银市通

　　交易市场或为其服务的登记结算机构可实现账户管理、线上开立会员子账户、会员子账户出入金管理、资金清算、系统对账、跨行交收等。